Kredyt hipoteczny w PKO BP – co warto wiedzieć?

Masz w planach zaciągnięcie kredytu hipotecznego? Jednym z banków, który ma w swojej ofercie ten produkt jest PKO Bank Polski. Jak prezentują się warunki przygotowane przez tę instytucję? Warto bliżej przyjrzeć się najważniejszym cechom kredytów hipotecznych w PKO BP.

PKO Bank Polski jest jednym z największych i najlepiej rozpoznawanych banków w Polsce. To lider na rynku kredytów konsumpcyjnych, który obsługuje również bardzo duży portfel hipoteczny. Wynika to m.in. z kosztów zaciągnięcia pożyczki, a także wysokiego zaufania do marki. A jak przedstawiają się warunki, jakie oferuje klientom ten bank w praktyce? Przyjrzyjmy się najważniejszych cechom kredytów hipotecznych w PKO BP. Analizie poddajemy nie konkretne wysokości marż i prowizji (są one uzależnione od aktualnych promocji), a ogólne zasady, na jakich bank oferuje współpracę.

Przeczytaj również artykuł eksperta: https://blogkredytowy.pl/2017/11/kredyt-hipoteczny-w-pko-bp/

Kredyt hipoteczny w PKO BP – najważniejsze warunki

PKO BP proponuje kilka różnych produktów hipotecznych. Zasadniczo jednak warto wiedzieć, że:

• maksymalny okres kredytowania wynosi 35 lat – należy w niego wliczyć także okres karencji (maksymalnie 36 miesięcy),
• maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty ostatniej raty to 80 lat – reguła ta obowiązuje w przypadku, gdy dochód danego kredytobiorcy jest uwzględniany do wyliczania zdolności kredytowej. Dodatkową zaletą jest możliwość wliczenia dochodu takiej osoby do wyliczania zdolności kredytowej również wówczas, gdy wynosi on mniej niż 60% dochodu wszystkich kredytobiorców;
• bank może sfinansować do 90% inwestycji, co oznacza, że wkład własny to minimum 10%, jednak należy pamiętać, że w takiej sytuacji aż do momentu spłaty kapitału poniżej 80% bank będzie pobierał dodatkową prowizję,
• kredyt jest dostępny wyłącznie w złotówkach,
• możliwe jest uzyskanie kredytu także na nieruchomości z licytacji komorniczej – stanowi to wyróżnik oferty na rynku,
• o kredyt można wnioskować na podstawie oświadczenia, jeszcze przed podpisaniem umowy przedwstępnej, jednak wówczas decyzja o jego przyznaniu będzie warunkowa i zostanie ostatecznie zatwierdzona po podpisaniu tego dokumentu,
• kredyt dostępny jest również z opcją oprocentowania stałego przez pierwsze 5 lat trwania umowy,
• możliwa jest jego wcześniejsza spłata lub nadpłata już od pierwszego dnia kredytowania bez ponoszenia dodatkowych opłat.

Jakie źródła przychodu są akceptowane?

W PKO BP możesz w źródłach przychodu uwzględnić m.in.:

• dochody z tytułu umowy o pracę na czas określony i nieokreślony,
• dochody z tytułu umów cywilno-prawnych, w tym umów o dzieło oraz zlecenia – muszą jednak trwać 12 miesięcy wstecz, a kredytobiorca musi wykazać, że ma ubezpieczenie zdrowotne (w NFZ lub prywatne),
• dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej – pod warunkiem, że prowadzisz ją od co najmniej 12 miesięcy.

Możliwe jest też wpisanie we wniosku przychodów rentowo-emerytalnych, a także innych.

Dodatkowe wymagania związane z kredytem hipotecznym w PKO BP

Obowiązkowe przy zawieraniu umowy kredytowej są:

• wycena nieruchomości – najwygodniejsze jest zdanie się na operat szacunkowy banku, ponieważ wycena musi być wykonana na zlecenie PKO BP, w związku z tym wybranie własnego rzeczoznawcy może wymagać podpisania dodatkowych umów z bankiem,
• ubezpieczenie nieruchomości.

Klienci są również zachęcani do wykupienia ubezpieczenia na życie (na stosunkowo korzystnych warunkach) oraz ubezpieczenia od utraty pracy – nie są to jednak warunki konieczne dla podpisania umowy kredytowej. Niemniej jednak osoby, które się na nie zdecydują, mogą oczekiwać niższych kosztów samego kredytu.

Najważniejsze plusy i minusy oferty PKO BP

Oferta PKO BP ma zarówno zalety, jak i wady. Warto się z nimi liczyć i wziąć je pod uwagę przy podejmowaniu decyzji kredytowej.

Na korzyść przemawiają takie aspekty jak:

• możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych opłat,
• krótki czas oczekiwania na decyzję (najczęściej do 21 dni),
• możliwość sfinansowania zakupu różnych nieruchomości – w tym tych z licytacji komorniczych,
• stałe oprocentowanie na pierwsze 5 lat umowy.

Warto jednak pamiętać, że w PKO BP:

• skrócenie czasu spłaty kredytu będzie się wiązało z koniecznością uregulowania dodatkowej prowizji,
• przy kredytowaniu na poziomie powyżej 80% inwestycji bank pobierze dodatkową prowizję aż do spłacenia kapitału poniżej tej wartości,
• obserwuje się stosunkowo wysoki procent negatywnych decyzji kredytowych,
• można się spotkać ze słabszym standardem obsługi klienta.

Czy zatem kredyt hipoteczny w PKO BP to dobre rozwiązanie? Wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji i oczekiwań. Warto jednak skonsultować się z ekspertem finansowym, aby uzyskać najkorzystniejsze warunki.

Może również Cię zainteresować: https://blogkredytowy.pl/2018/01/kredyt-hipoteczny-w-ing-bank-slaski/