Koniec lokat jednodniowych. Co dalej?

31 marca wchodzi w życie nowelizacja Ordynacji Podatkowej, która zmieni sposób obliczania podatku od zysków kapitałowych. Czy banki będą się starały klientom tę stratę zrekompensować, np. poprzez podnoszenie nominalnego oprocentowania lokat?

Polacy najchętniej gromadzą oszczędności na lokatach bankowych i kontach oszczędnościowych. Ostatnio wybór dobrego depozytu stanowi nie lada problem. Od grudnia 2011 r. banki systematycznie wycofują z oferty lokaty i konta z dzienną kapitalizacją odsetek, które od lat zajmowały pierwsze miejsca w rankingach depozytów. Powoduje to znaczące zmiany na szczytach tych rankingów – przez ostatnie 3 miesiące średnie oprocentowanie 10 najlepszych lokat półrocznych na 5 tys. zł spadło o 1,35 p. proc., a 5 najlepszych aż o 1,5 p. proc. Także wśród innych lokat widać podobne różnice, np. najlepszych 5 lokat rocznych jest dziś o ponad 1 p. proc. gorszych od ofert sprzed 3 miesięcy.

Obecnie średnie oprocentowanie półrocznej lokaty na 5 tys. zł wynosi 4,26 proc. Biorąc pod uwagę inflację za luty na poziomie 4,3 proc., widać, że Polacy średnio tracą na lokatach. Z tego powodu warto przeanalizować oferty dostępne w bankach, zanim zdecydujemy, gdzie ulokować oszczędności. Rozbieżność jest spora, między najlepszą i najgorszą ofertą lokat na 5 tys. zł na pół roku to ponad 5 p.p.

Banki, wycofując lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, nie zastępują ich standardowymi lokatami z porównywalnie wysokim oprocentowaniem. W efekcie możemy zaobserwować znaczny spadek średniego oprocentowania lokat bankowych oraz zmniejszenie ilości lokat bankowych oferowanych klientom. W przypadku półrocznej lokaty na 5 tys. zł pod koniec grudnia banki proponowały klientom 124 oferty, pod koniec stycznia 112 ofert, dziś 102 oferty.

Nie przypuszczam, by klienci mogli liczyć na wzrost oprocentowania na standardowych lokatach. Bardziej prawdopodobne jest, że banki będą starały się znaleźć kolejną lukę w przepisach niż zaoferować wyższe oprocentowanie depozytów.

Na zastępcę lokat jednodniowych najczęściej typowane są polisolokaty, czyli lokaty opakowane w ubezpieczenie. Taka forma prawna zwalnia posiadacza z podatku od zysków kapitałowych. W chwili obecnej nie da się zauważyć szczególnej aktywności banków w poprawianiu oferty polisolokat.

Marta Ośko

Comperia.pl