Bez kategorii

Obliczcie swoją hipotetyczną emeryturę!

02/03/2011

435 Wyświetlenia

0 Komentarze

5 minut czytania

W czasie stałej dyskusji na temat kształtu systemu emerytalnego postanowiłem zaprezentować czytelnikom sposób wyznaczania wysokości emerytury na nowych zasadach.

Czyli dla osób urodzonych po 31.12.1948r. , którzy będą przechodzić na emeryturę po roku 2011. (pomiędzy 2009 a 2013 rokiem obowiązuje okres przejściowy). Obliczenia z pozoru mogą się wydawać bardzo skomplikowane, ale gorąco polecam co bardziej ambitnym przebić się przez nie co znacząco pomoże państwu wyobrazić sobie jesień swojego życiaJ.

Ponadto wyraźnie chciałem zaznaczyć, iż poniższe dane powziąłem ze strony ZUS. Nie modyfikowałem ich w żaden sposób. Obliczyłem jedynie wysokość wynagrodzenia tej hipotetycznej kobiety uzyskanego w ostatnim roku przed złożeniem wniosku o wyznaczenie hipotetycznej emerytury. Wynagrodzenie to wynosi:

5455,53 zł. (całkowite wynagrodzenie brutto miesięcznie)!!!

W poniższym przykładzie ZUS obliczył hipotetyczną emeryturę na dzień 31.12.2009 r.

Przykłady wyliczenia hipotetycznej emerytury dla wieku emerytalnego

Dla kobiety

Osoba ubezpieczona – p. Anna Kowalska, urodzona 31 grudnia 1961 roku, ma na koncie w ZUS (I filar) zewidencjonowane składki na ubezpieczenie emerytalne za: 10 miesięcy 1999 r., 12 miesięcy 2000 r., 12 miesięcy 2001 r., 12 miesięcy 2002 r., 12 miesięcy 2003 r., 8 miesięcy 2004 r., 7 miesięcy 2006 r., 12 miesięcy 2007 r., 12 miesięcy 2008 r., 12 miesięcy 2009 r.

Wg stanu na 31 grudnia 2009 r.:

zwaloryzowany kapitał początkowy wynosi 209 000 zł,
zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne (za okres od 1 stycznia 1999 r. do 31 grudnia 2008 r.) wynoszą 72 000 zł,
składki nominalne łącznie za cały rok 2009 wynoszą 8 000 zł,
wyrażone w miesiącach pełne lata, za które zewidencjonowana jest co najmniej jedna (odpowiednio: należna lub opłacona) składka na ubezpieczenie emerytalne = 120 (tj. 10 lat * 12 miesięcy = 120 miesięcy),
liczba pełnych miesięcy brakujących do osiągnięcia wieku emerytalnego (tj. 60 lat) wynosi 143 (po 12 miesięcy za lata: 2010-2020, czyli 11 lat * 12 miesięcy, tj. 132 miesiące + 11 miesięcy 2021 roku = 143 miesiące).

Hipotetyczna kwota składek za okres brakujący (wg stanu na 31 grudnia 2009 r.) do osiągnięcia wieku emerytalnego wynosi:

[(72 000 + 8 000) / 120] * 143 = (80 000 / 120) * 143 = 666,67 * 143 = 95 333,81

Hipotetyczna emerytura, jaką uzyskałaby ubezpieczona w wieku emerytalnym, wynosi

f. przy uwzględnieniu tylko stanu konta na dzień 31 grudnia 2009 roku:

(209 000 + 72 000 + 8 000) / 247,3 = 289 000 / 247,3 = 1 168,62

g. przy uwzględnieniu, oprócz stanu konta na dzień 31 grudnia 2009 roku, także hipotetycznej kwoty składek za okres brakujący do osiągnięcia wieku emerytalnego:

[(209 000 + 72 000 + 8 000) + 95 333,81] / 247,3= (289 000 + 95 333,81) / 247,3= 384 333,81/ 247,3 = 1554,12

Dla mężczyzny

Osoba ubezpieczona – p. Jan Kowalski, urodzony 15 lipca 1961 roku, ma na koncie w ZUS (I filar) zewidencjonowane składki na ubezpieczenie emerytalne za: 10 miesięcy 1999 r., 12 miesięcy 2000 r., 12 miesięcy 2001 r., 12 miesięcy 2002 r., 12 miesięcy 2003 r., 6 miesięcy 2004 r., 1 miesiąc 2005 r., 12 miesięcy 2006 r., 12 miesięcy 2007 r., 12 miesięcy 2008 r. , 12 miesięcy 2009 r.

Wg stanu na 31 grudnia 2009 r.:

zwaloryzowany kapitał początkowy wynosi 270 000 zł,
zwaloryzowane składki na ubezpieczenie emerytalne (za okres od 1 stycznia 1999 r. do 31 grudnia 2008 r.) wynoszą 78 000 zł,
składki nominalne łącznie za cały rok 2009 wynoszą 10 000 zł,
wyrażone w miesiącach pełne lata, za które zewidencjonowana jest co najmniej jedna (odpowiednio: należna lub opłacona) składka na ubezpieczenie emerytalne = 132 (tj. 11 lat *12 miesięcy = 132 miesięcy)
liczba pełnych miesięcy brakujących do osiągnięcia wieku emerytalnego (tj. 65 lat) wynosi 198 (po 12 miesięcy za lata: 2010-2025, czyli 16 lat * 12 miesięcy = 192 miesiące + 6 miesięcy 2026 r., tj. łącznie 198 miesięcy).

Hipotetyczna kwota składek za okres brakujący (wg stanu na 31 grudnia 2009 r.) do osiągnięcia wieku emerytalnego wynosi:

[(78 000 + 10 000) / 132] * 198 = (88 000 / 132) * 198 = 666,67 * 198 = 132 000,66

Hipotetyczna emerytura, jaką uzyskałby ubezpieczony w wieku emerytalnym, wynosi

przy uwzględnieniu tylko stanu konta na dzień 31 grudnia 2009 roku:

(270 000 + 78 000 + 10 000) / 204,6 = 358 000 / 204,6 = 1 749,76

przy uwzględnieniu, oprócz stanu konta na dzień 31 grudnia 2009 roku, także hipotetycznej kwoty składek za okres brakujący do osiągnięcia wieku emerytalnego:

[(270 000 + 78 000 + 10 000) + 132 000,66] / 204,6 = (358 000 + 132 000,66) / 204,6 = 490 000,66/ 204,6 = 2 394,92