Kredyty bankowe i pożyczki w prywatnych firmach pozabankowych – sprawdź czym są

Kredyty bankowe i pożyczki w prywatnych firmach pożyczkowych bardzo często rywalizują o klienta ze sobą. Są to jednak nieco inne produkty, które łączy jedynie fakt pożyczania klientowi pieniędzy. W rzeczywistości występuje kilka różnic, dzięki którym pożyczki i kredyty działają inaczej i posiadają inne korzyści. Poniżej opisujemy zarówno kredyty bankowe, jak i pożyczki, podajemy ich korzyści oraz poprawiamy, w jakich sytuacjach warto wybrać banki a w jakich prywatne firmy pożyczkowe.

Kredyty bankowe — Czym są, jakie mają plusy?

Kredyty bankowe to kredyty pieniężne udzielane przez banki na podstawie prawa bankowego. Mogą udzielać je jedynie banki – kredytów nie mogą udzielać żadne inne firmy. To właśnie prawo bankowe reguluje wszystkie elementy takiego kredytu jak np. powinności banku czy prawa klientów. Kredyty bankowe dostępne są w kilku formach. Aby je otrzymać, musimy spełniać wymagania banku takie jak np. zdolność kredytowa, pozytywny BIK i brak zadłużeń czy odpowiednie dochody i wpływy na konto. Kredyty bankowe możemy wziąć zarówno w placówkach bankowych, jak i internetowo poprzez bankowość elektroniczną. Coraz częściej kredyty dostępne są również w aplikacjach bankowych do wzięcia przez telefon. Biorąc kredyt bankowy, bank musi zbadać naszą zdolność kredytową, czyli sytuację materialną, życiową, zawodową, obciążenia finansowe i historię w bazach np. BIK, czy BIG. Każdy bank podejmuje jednak decyzje indywidualnie, co oznacza, że kredyt otrzymać możemy np. w kilku bankach, a w pozostałych zostanie nam on odmówiony. Proces brania kredytu przebiega dosyć sprawnie i trwa przeważnie 1-2 dni. Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku w banku – osobiście lub elektronicznie, następnie wędruje on do analityków w centrali, którzy podejmują decyzję, a my otrzymujemy ją po kilku godzinach lub następnego dnia.

Kredyty bankowe udzielane są w różnych formach. Najpopularniejszą są kredyty pieniężne — gotówkowe. Otrzymujemy zatem konkretną sumę pieniędzy “do ręki” lub przelewem na konto i spłacamy ją przez następne miesiące. Drugą popularną formą kredytu bankowego jest karta kredytowa. Po jej przyznaniu nie otrzymujemy pieniędzy, a kartę, na której znajduje się limit w wybranej kwocie. Możemy z niej elastycznie wypalać środki i spłacać według własnego uznania. Od wykorzystanej sumy naliczane jest oprocentowanie ok. 10% w skali roku. Na podobnej zasadzie działa np. limit w koncie, czyli debet. Dzięki nim możemy wypłacać z konta więcej pieniędzy niż mamy, a następnie zwracać w pierwszej kolejności środki, uzupełniając braki. Do innych form kredytu należą np. kredyt konsolidacyjny czy kredyt na sprzęt AGD/RTV.

Plusem kredytów bankowych jest chronienie nas przez prawo bankowe, które jasno reguluje wiele kwestii i renoma banku. Dzięki temu minimalizujemy ryzyko niekorzystnych zapisów, czyli tzw. kruczków prawnych i współpracujemy z renomowanym bankiem. Kredyty bankowe — szczególnie np. karta kredytowa to niskie oprocentowanie oraz możliwość elastycznego zarządzania limitem kredytu. Kredyty bankowe będą też idealne dla osób, które wolą załatwiać kwestie finansowe osobiście w oddziale banku. Dostęp do takich kredytów jest też szeroki.

Prywatne pożyczki pozabankowe

Prywatne pożyczki pozabankowe to pożyczki udzielane na podstawie prawa cywilnego. Są one udzielane przez instytucje finansowe, prywatne firmy finansowe czy osoby prywatne. Na podstawie umowy cywilnej otrzymujemy daną sumę pieniędzy i zobowiązujemy się do jej zwrotu. Pożyczki prywatne udzielane są obecnie w zdecydowanej większości przez instytucje finansowe działające w internecie. Na rynku istnieje kilkadziesiąt takich firm. Część z nich działa na terenie całej Europy a część jedynie w Polsce. Proces brania pożyczki przebiega całkowicie internetowo. Po wybraniu firmy składamy w serwisie wniosek. Podajemy w nim nasze dane, sytuację zawodową, finansową, zobowiązania i zgadzamy się na weryfikację w bazach np. BIK. Pożyczkodawca udziela odpowiedzi przeważnie jeszcze tego samego dnia i wysyła pieniądze na nasze konto bankowe. Również jak w przypadku banków każda instytucja finansowa podejmuje indywidualnie decyzje o przyznaniu pożyczki.

Pożyczki pozabankowe dostępne są w różnych formach. Mogą być to pożyczki ratalne np. na kilka lat, popularne chwilówki na 30 lub 60 dni, pożyczki pod zastaw np. nieruchomości czy pożyczki konsolidacyjne. Plusami pożyczek prywatnych jest łatwość ich otrzymania. Przeważnie spełnić musimy dużo mniejsze wymagania niż w bankach, a cały proces wykonać możemy na komputerze, siedząc w domu na kanapie i nie wychodząc z niego. Plusem są także liczne promocje, dzięki którym możemy wziąć np. pierwszą darmową chwilówkę lub skorzystać z atrakcyjnego oprocentowania.

Kredyt czy pożyczka — które rozwiązanie warto wybrać?

Kredyt czy pożyczka — to bardzo częsta wątpliwość, gdy potrzebujemy środków na daną rzecz lub potrzebujemy po prostu gotówki. Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie. Każde rozwiązanie ma swoje plusy i warto je wybrać w określonej sytuacji. Kredyty bankowe z pewnością będą dużo bezpieczniejsze i doskonale spiszą się, jeśli w grę wchodzą duże sumy. Jeśli zatem kupujemy mieszkanie, samochód lub potrzebujemy dużej sumy pieniędzy, warto wybrać banki i być chronionym przez prawo bankowe. Kredyty w postaci elastycznego limitu w koncie czy karty kredytowej to również dobre rozwiązanie, jeśli chcemy mieć rezerwy finansowe “pod ręką”, a nie chcemy z nich korzystać. Uruchamiając je zatem, będziemy mogli skorzystać z nich w każdej chwili.

Pożyczki pozabankowe to z kolei dobre rozwiązanie, jeśli potrzebujemy gotówki szybko lub nie mamy czasu udawać się do banków oraz oczekiwać na decyzje. Cały proces przeważnie zajmuje nawet kilka godzin, a mając konto w tym samym banku co firma pożyczkowa mniej. Prywatne firmy pożyczkowe są też dobrym rozwiązaniem, jeśli oczekujemy na przypływ pieniędzy, a potrzebujemy skorzystać z nich np. nieco wcześniej. W tym wypadku chwilówki będą korzystnym rozwiązaniem (np. pierwsze darmowe w nowych firmach pożyczkowych). Pożyczki w prywatnych instytucjach pozabankowych to też dobre rozwiązanie, jeśli nie dysponujemy dużymi dochodami, a potrzebujemy środków finansowych. W takich firmach znacznie łatwiej otrzymamy pożyczkę.